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2019年中級會計師經濟法重點歸納:保險法律制度

財營網  2019-06-05【

第四章 金融法律制度

  【考情分析】從考核角度看,由于《證券法》的失寵,本章近年來考核分值呈下降趨勢,但考生切勿被其表象所迷惑,其龐大的內容絕不可輕視。

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  第二節 保險法律制度

  配套練習:2019年中級會計職稱經濟法試題:保險法律制度

  知識點 保險法的基本原則(★★★)(14年多選;15年單選;17年單選、判斷)

  (一)最大誠信原則

  1.基本規定

要求

具體內容

告知

時間

訂立保險合同時

內容

與保險標的有關的“重要事實”
判定標準:影響保險人決定是否接受承保或確定保險費率

義務

投保人的告知義務限于保險人“詢問”的范圍和內容
【注意】對于保險人詢問之外的問題,投保人沒有告知義務

舉證

當事人對詢問范圍及內容有爭議的,“保險人”負舉證責任

法律后果

投保人“故意”不履行告知義務:保險人“不賠”、“不退” 

投保人“重大過失”不履行告知義務“且”對保險事故的發生有“嚴重影響”:保險人“不賠”“退還保費”
【注意1】故意和重大過失的法律后果不同
【注意2】重大過失必須對保險事故的發生有嚴重影響,否則不算

保證

投保人在保險合同中向保險人作出的履行某種“特定義務”的承諾,或擔保某一事項的真實性(不去戰亂地區、用于特定用途)

  2.最大誠信原則下保險合同的解除

是否解除

適用情形

可以解除

(1)投保人故意或重大過失未履行如實告知義務,足以影響保險人決定是否同意承保或提高保險費率
(2)投保人未履行保證義務,保險人可解除合同或“不負賠償責任”

不得解除

(1)保險人以投保人違反了對投保單詢問表中所列概括性條款的如實告知義務為由請求解除合同
【注意】該概括性條款有具體內容的除外
(2)保險人在合同訂立時“已經知道”投保人未如實告知,則不得解除合同并承擔賠償責任
(3)保險人在保險合同成立后“知道或者應當知道”投保人未履行如實告知義務,仍然收取保險費
(4)保險人的解除合同權,自保險人“知道”有解除事由之日起,“超過30日”不行使而消滅(類似于普通訴訟時效期間)
(5)“自合同成立之日起超過兩年”,保險人不得解除合同;發生保險事故的保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任(類似于最長訴訟時效期間)

  【關于概括性條款】一般是指詞義模糊、概括性極強的條款。實踐中,概括性條款往往以“其他”、“除此以外”、“等”兜底條款的方式出現。

  舉例:人身保險個人投保單(節選)

  【案例】2010年5月1日老甲為兒子小甲購買了一份終身重大疾病保險,在簽訂保險合同時,保險代理人老乙只大致詢問了“小甲這幾年得過什么大病”,得到老甲的否定回答后,并沒有逐項詢問健康調查問卷上的全部內容,健康問卷是老乙代為選答的,老甲并沒有仔細閱讀,只是在投保書上簽字。

  2012年4月15日小甲因患腦瘤死亡,醫院出具的診斷書上載明:

  (1)小甲在保險合同成立的10年前曾患先天性心臟病,并接受過手術治療。

  (2)小甲自2010年10月左右頭部開始出現無明顯誘因的持續性脹痛…

  雙方因保險理賠發生爭議:保險人認為投保人老甲故意不履行告知義務,自己不應承擔賠償責任。投保人老甲認為自己已經如實履行告知義務,保險人應按保險合同進行賠償。

  【思考1】假設保險人可行使解除合同權,則應于何時前行使?

  『正確答案』2012年5月1日前。

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責編:liumin2017

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